Рассказ на английском с переводом · C1 · 25 строк

Fall in love with the figures Влюбитесь в цифры

1. Money: before you fall in love with a flat, fall in love with the figures.

   Деньги: прежде чем влюбляться в квартиру, влюбитесь в цифры.

2. Barely a week goes by without a reader asking whether now is the time to buy. My answer, which nobody enjoys, is that your own income and savings matter far more than the market does.

   Едва ли проходит неделя, чтобы кто-нибудь из читателей не спросил, не пора ли покупать. Мой ответ, который никого не радует: ваши собственные доходы и сбережения значат куда больше, чем рынок.

3. This week, rather than guessing where prices are going, I will set out what every first-time buyer ought to know.

   На этой неделе, вместо того чтобы гадать, куда пойдут цены, я изложу, что следует знать каждому, кто покупает жильё впервые.

4. Start with the deposit. Some lenders will accept 5% of the purchase price upfront, but the better deals tend to start at 10%. The larger your share, the less you need to borrow and the better the interest rate you are likely to be offered.

   Начните с первоначального взноса. Некоторым кредиторам хватит и 5% цены покупки сразу, но выгодные предложения обычно начинаются с 10%. Чем больше ваша доля, тем меньше придётся занимать и тем лучшую процентную ставку вам, скорее всего, предложат.

5. Scraping together that amount while paying rent is, admittedly, the hardest part. If your family offers to chip in, swallow your pride and accept.

   Наскрести такую сумму, продолжая платить за аренду, — надо признать, самое трудное. Если семья предлагает скинуться, проглотите гордость и соглашайтесь.

6. Lenders no longer look only at your salary. Instead, they carry out affordability checks, going through months of payslips and bank statements and weighing what you spend each month against what you earn.

   Кредиторы больше не смотрят только на вашу зарплату. Вместо этого они проверяют платёжеспособность: изучают расчётные листки и выписки со счёта за несколько месяцев и сопоставляют ежемесячные траты с заработком.

7. They will also want to know whether, should rates rise, you could keep up with the repayments without falling behind. Self-employed applicants should expect to produce two years of accounts, which a lender will, quite fairly, average out.

   Они также захотят знать, сможете ли вы, если ставки вырастут, вносить платежи без просрочек. Тем, кто работает на себя, стоит быть готовыми предъявить отчётность за два года, и кредитор вполне справедливо выведет из неё среднее.

8. Then comes the choice of rate. A fixed rate is locked in for an agreed period, usually two or five years, whereas a variable rate follows the Bank of England's base rate, which tends to rise and fall with inflation.

   Затем предстоит выбрать ставку. Фиксированная ставка закрепляется на оговорённый срок, обычно на два или пять лет, тогда как плавающая следует за базовой ставкой Банка Англии, а та обычно растёт и падает вместе с инфляцией.

9. Of the two, the former buys you peace of mind and the latter buys you a gamble. Should rates fall, borrowers on a variable rate are the first to benefit; should they rise, they are the first to feel it.

   Из двух первая покупает вам спокойствие, а вторая — игру на удачу. Если ставки упадут, заёмщики с плавающей ставкой выиграют первыми; если вырастут — первыми это почувствуют.

10. When a rate rises from 4% to 5%, it goes up by one percentage point, or by a quarter of its old level. Newspapers prefer the second version, because it sounds like a disaster.

    Когда ставка растёт с 4% до 5%, она увеличивается на один процентный пункт, или на четверть от прежнего уровня. Газеты предпочитают вторую формулировку, потому что она звучит как катастрофа.

11. Over twenty-five years, that single point can add up to the price of a decent car. Protection from it comes at a price, though: a fixed rate often costs slightly more at the outset than a variable one.

    За двадцать пять лет этот единственный пункт может вылиться в цену приличной машины. Правда, защита от этого стоит денег: фиксированная ставка на старте часто чуть дороже плавающей.

12. Fixing has its own small print, too. Most fixed deals carry a penalty for paying off early: were you to sell or switch to another lender before the period ends, you could find yourself forking out up to 5% of what you still owe.

    У фиксации есть и свой мелкий шрифт. Почти все фиксированные предложения предусматривают штраф за досрочное погашение: если бы вы продали жильё или перешли к другому кредитору до конца срока, вам пришлось бы выложить до 5% остатка долга.

13. In other words, a five-year fix locks you in, so it is worth asking yourself honestly where you expect to be living when it ends, and to choose accordingly.

    Иными словами, пятилетняя фиксация привязывает вас, так что стоит честно спросить себя, где вы рассчитываете жить, когда она закончится, и выбирать соответственно.

14. When the fixed period ends, borrowers who do nothing are moved onto the lender's standard variable rate, which is almost always higher. Switching to a new deal in good time is arguably the best-paid hour's work a homeowner will ever do.

    Когда срок фиксации кончается, заёмщиков, которые ничего не предприняли, переводят на стандартную плавающую ставку кредитора, а она почти всегда выше. Вовремя перейти на новое предложение — пожалуй, самый высокооплачиваемый час работы в жизни владельца жилья.

15. The term deserves as much attention as the rate. The longer you take to repay, the smaller each monthly repayment. Yet spreading a loan over thirty-five years rather than twenty-five means an extra decade of interest.

    Срок заслуживает не меньше внимания, чем ставка. Чем дольше вы выплачиваете, тем меньше каждый ежемесячный платёж. Но растянуть кредит на тридцать пять лет вместо двадцати пяти — значит лишние десять лет платить проценты.

16. Then there are the costs that never appear in the listing but quietly eat into your savings: an arrangement fee, which can be hefty, plus valuation and legal fees.

    А ещё есть расходы, которых никогда не бывает в объявлении, но которые потихоньку съедают ваши сбережения: комиссия за оформление, порой солидная, плюс оценка и услуги юриста.

17. Above a certain price you also pay tax on the purchase itself. First-time buyers pay less of it, although at London prices few of them escape it completely.

    Выше определённой цены приходится платить ещё и налог с самой покупки. Те, кто покупает впервые, платят его меньше, хотя при лондонских ценах мало кому удаётся избежать его совсем.

18. Bear in mind that the valuation is carried out for the lender's benefit, not yours. It confirms that the flat is worth about what you are paying; it will not notice a damp wall behind the wardrobe.

    Учтите, что оценку проводят в интересах кредитора, а не в ваших. Она подтверждает, что квартира стоит примерно столько, сколько вы платите, но сырую стену за шкафом не заметит.

19. Sooner or later, then, you will have to bite the bullet and book an hour with a mortgage adviser. A good one will shop around the whole lending market in an afternoon. The best will tell you, without being asked, when the answer is: not yet.

    Так что рано или поздно придётся собраться с духом и записаться на час к консультанту по ипотеке. Хороший консультант за полдня сравнит предложения всех кредиторов. Лучший без всяких вопросов скажет вам, когда ответ такой: пока нет.

20. Once a lender has looked at your figures, it may say yes in principle, and with that in hand you will be taken more seriously when you make an offer. That yes is not a promise, though, and it will expire if you sit on it for too long.

    Изучив ваши цифры, кредитор может дать предварительное «да», и с ним к вашему предложению о покупке отнесутся серьёзнее. Но это «да» — не обещание, и оно истечёт, если слишком долго тянуть.

21. Ask yourself, too, what would happen in the event of illness or a lost contract. If your savings offer a buffer of weeks rather than months, the purchase can wait.

    Спросите себя и о том, что будет в случае болезни или потерянного контракта. Если сбережений хватит на недели, а не на месяцы, покупка может подождать.

22. Nor should a deposit be built at the cost of your pension. Pausing one to feed the other merely exchanges a problem today for a larger one in thirty years.

    И не стоит копить на взнос за счёт пенсии. Остановить одно, чтобы кормить другое, — значит всего лишь обменять сегодняшнюю проблему на более крупную через тридцать лет.

23. Many first-time buyers describe their purchase as the first step on the property ladder. A ladder, though, helps only if you can climb it without falling off. However tempting it may be, do not stretch yourself to the limit.

    Многие, кто покупает жильё впервые, называют покупку первой ступенью на лестнице недвижимости. Но лестница помогает, только если по ней можно подняться и не упасть. Как бы ни было заманчиво, не растягивайте бюджет до предела.

24. Homeowners who borrowed every penny they could just before prices last fell ended up owing more than their homes were worth, unable to sell and unable to move until the market recovered.

    Владельцы жилья, которые заняли всё до последнего пенни перед прошлым падением цен, в итоге задолжали больше, чем стоило их жильё, и не могли ни продать его, ни переехать, пока рынок не восстановился.

25. None of this is as exciting as choosing a sofa. But a reader who understands the deposit, the rate and the term can walk into any lender's office and ask the questions that make an adviser sit up.

    Ничто из этого не так увлекательно, как выбор дивана. Но читатель, который понимает взнос, ставку и срок, может прийти к любому кредитору и задать вопросы, от которых консультант встрепенётся.

Слова и грамматика юнита — Сравнить условия ипотеки.